Yes Bank के शेयर क्या आपको खरीदने चाहिए ? विस्तार से विश्लेषण और लक्ष्य मूल्य 2025 :
Yes Bank भारत की सबसे दिलचस्प वित्तीय सफलता और चुनौती की कहानी है। यह निजी क्षेत्र का बैंक अपनी स्थापना से लेकर आज तक कई उतार-चढ़ाव देख चुका है, जिसमें तेजी से विकास, वित्तीय संकट, और फिर नई शुरुआत शामिल है।
Yes Bank की स्थापना और प्रारंभिक वर्ष
संस्थापक और शुरुआत
Yes Bank की स्थापना 2003 में राणा कपूर और अशोक कपूर द्वारा की गई थी। इससे पहले 1997-98 में, तीन मुंबई स्थित बैंकर्स – राणा कपूर, अशोक कपूर और हरकिरत सिंह ने नीदरलैंड्स के राबोबैंक के साथ साझेदारी में रबो इंडिया फाइनेंस की स्थापना की थी। 2003 की शुरुआत में, इन तीनों बैंकर्स ने अपने रबो इंडिया फाइनेंस में हिस्सेदारी बेचकर Yes Bank की शुरुआत की।
प्रारंभिक विकास
मई 2004 में, Yes Bank को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ। बैंक ने अगस्त 2004 में अपनी पहली शाखा खोली। प्रारंभ में राणा कपूर और अशोक कपूर दोनों के पास बैंक में 26% हिस्सेदारी थी, राबोबैंक के पास 20% हिस्सेदारी थी।
जून 2005 में Yes Bank का IPO लॉन्च हुआ, जिसमें शेयर की कीमत ₹35 रखी गई थी और फेस वैल्यू ₹10 थी। यह भारतीय स्टॉक एक्सचेंज NSE और BSE दोनों पर लिस्ट हुआ।
विकास की अवधि (2004-2018)
तेजी से विस्तार
Yes Bank ने अपनी स्थापना के बाद तेजी से विकास किया। बैंक ने खुद को “प्रोफेशनल्स बैंक ऑफ इंडिया” के रूप में स्थापित किया। बैंक का फोकस कॉर्पोरेट बैंकिंग, रिटेल बैंकिंग, और एसेट मैनेजमेंट सेवाओं पर था।
नवाचार और डिजिटल बैंकिंग
Yes Bank ने डिजिटल बैंकिंग में अग्रणी भूमिका निभाई। 2017 में बैंक ने BHIM और UPI के साथ एकीकृत होकर Yes Pay नामक डिजिटल वॉलेट लॉन्च किया। आज Yes Bank देश में हर तीन UPI लेनदेन में से एक को प्रोसेस करता है।
त्रासदी और नेतृत्व परिवर्तन
नवंबर 2008 में एक दुखद घटना घटी जब सह-संस्थापक और गैर-कार्यकारी अध्यक्ष अशोक कपूर मुंबई के 26/11 आतंकवादी हमले में त्रिडेंट होटल में मारे गए।
संकट की अवधि (2018-2020)
वित्तीय समस्याओं की शुरुआत
2017 से Yes Bank की NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) में वृद्धि देखी गई। RBI ने पाया कि बैंक अपनी वास्तविक NPAs को छुपा रहा था। वास्तविक आंकड़ों और बैंक द्वारा बताए गए आंकड़ों में ₹3,000 करोड़ का अंतर था।
नेतृत्व में बदलाव
सितंबर 2018 में, RBI ने गवर्नेंस संबंधी चिंताओं के कारण राणा कपूर के कार्यकाल को सीमित कर दिया। जनवरी 2019 के बाद राणा कपूर को CEO पद छोड़ना पड़ा। मार्च 2019 में रवनीत गिल नए CEO बने लेकिन समस्याएं इतनी बढ़ चुकी थीं कि अप्रैल 2019 में बैंक को अपनी पहली तिमाही घाटा हुआ।
व्यापक वित्तीय संकट
Yes Bank के पास बड़ी मात्रा में समस्याग्रस्त ऋण थे, विशेषकर इंफ्रास्ट्रक्चर, रियल एस्टेट, और NBFCs क्षेत्रों में। बैंक के प्रमुख डिफॉल्टर्स में शामिल थे:
- DHFL (₹3,700 करोड़)
- जेट एयरवेज (₹1,100 करोड़)
- कैफे कॉफी डे
- अनिल अंबानी रिलायंस ग्रुप
- एस्सेल ग्रुप
दिसंबर 2019 तक, बैंक का सकल NPA अनुपात 19% तक पहुंच गया था।
पुनर्निर्माण और रिकवरी (2020-वर्तमान)
RBI का हस्तक्षेप
5 मार्च 2020 को, RBI ने Yes Bank पर मोरेटोरियम लगाया और बैंक का नियंत्रण अपने हाथों में ले लिया। ग्राहकों की निकासी ₹50,000 प्रति माह तक सीमित कर दी गई।
पुनर्निर्माण योजना
13 मार्च 2020 को भारत सरकार ने “Yes Bank Limited Reconstruction Scheme 2020” को मंजूरी दी। इस योजना के तहत:
- State Bank of India (SBI) ने ₹7,250 करोड़ निवेश करके 49% हिस्सेदारी हासिल की
- अन्य प्रमुख बैंकों जैसे ICICI Bank, HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, और Axis Bank ने भी निवेश किया
- सभी निवेशकों के लिए 3 साल का लॉक-इन पीरियड रखा गया
नया नेतृत्व
प्रशांत कुमार, जो पहले SBI के डिप्टी मैनेजिंग डायरेक्टर और CFO थे, को Yes Bank का नया MD और CEO नियुक्त किया गया। वे मार्च 2020 से इस पद पर हैं और हाल ही में उनका कार्यकाल 6 महीने बढ़ाया गया है।
वर्तमान स्थिति और सेवाएं
वित्तीय प्रदर्शन में सुधार
Yes Bank ने उल्लेखनीय सुधार दिखाया है:
- FY25 में शुद्ध लाभ ₹2,406 करोड़ (92.3% वार्षिक वृद्धि)
- Q4FY25 में NIM 2.5% और वार्षिक NIM 2.4%
- सकल NPA अनुपात घटकर 1.6% हो गया
- शुद्ध NPA अनुपात केवल 0.3%
मुख्य सेवाएं
Yes Bank एक पूर्ण-सेवा वाणिज्यिक बैंक है जो निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करता है:
व्यक्तिगत बैंकिंग:
- बचत खाता (विभिन्न प्रकार के)
- चालू खाता
- फिक्स्ड डिपॉजिट
- व्यक्तिगत ऋण
- होम लोन
- कार लोन
- क्रेडिट कार्ड
कॉर्पोरेट बैंकिंग:
- कॉर्पोरेट ऋण
- ट्रेड फाइनेंस
- कैश मैनेजमेंट
- ट्रेजरी सेवाएं
डिजिटल बैंकिंग:
- इंटरनेट बैंकिंग (Yes Online)
- मोबाइल बैंकिंग
- UPI सेवाएं
- WhatsApp बैंकिंग
- API बैंकिंग
नेटवर्क और पहुंच
वर्तमान में Yes Bank के पास:
- 1,200+ शाखाएं पूरे भारत में
- 1,800+ ATMs
- 300+ जिलों में उपस्थिति
हाल की घटनाएं और भविष्य की योजनाएं
जापानी निवेश
2025 में एक बड़ी घटना यह हुई कि Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC), जापान की दूसरी सबसे बड़ी बैंक, ने Yes Bank में 20% हिस्सेदारी खरीदने के लिए ₹13,480 करोड़ का निवेश किया है। यह भारतीय वित्तीय क्षेत्र में सबसे बड़े क्रॉस-बॉर्डर M&A डील में से एक है।
GST पेमेंट पार्टनर
हाल ही में Yes Bank को GST पेमेंट्स के लिए एजेंसी बैंक बनाया गया है, जो व्यवसायों के लिए GST भुगतान को आसान बनाता है।
पर्यावरण और सामाजिक जिम्मेदारी
Yes Bank ने ESG (Environmental, Social, and Governance) मानकों में सुधार पर ध्यान दिया है। बैंक का S&P Global ESG स्कोर 74/100 है।
चुनौतियां और अवसर
मौजूदा चुनौतियां
- शेयर की कीमत अभी भी अपने ऐतिहासिक उच्च स्तर से काफी नीचे है
- बाजार में अभी भी कुछ अविश्वास बना है
- प्रतिस्पर्धी बैंकिंग वातावरण में अपनी स्थिति मजबूत करना
भविष्य के अवसर
- डिजिटल बैंकिंग में मजबूत स्थिति
- SMBC के साथ साझेदारी से अंतर्राष्ट्रीय विस्तार
- MSME और रिटेल बैंकिंग में विकास की संभावनाएं
- फिनटेक कंपनियों के साथ साझेदारी
निष्कर्ष
Yes Bank की कहानी भारतीय बैंकिंग उद्योग के लिए एक महत्वपूर्ण सबक है। एक सफल निजी बैंक से वित्तीय संकट तक और फिर सफल पुनर्निर्माण तक का यह सफर दिखाता है कि सही नेतृत्व, नियामक सहायता, और रणनीतिक सुधारों से किसी भी संस्था को पुनर्जीवित किया जा सकता है।
आज Yes Bank एक स्थिर, लाभदायक, और भविष्य-उन्मुख बैंक के रूप में उभरा है जो भारत के डिजिटल बैंकिंग परिदृश्य में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है। SMBC के साथ साझेदारी और निरंतर सुधार के साथ, Yes Bank भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में अपनी मजबूत स्थिति बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहा है। Read Other Blog Article…
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